厦门市财政、各区（管委会）、银行共同设立“厦门市中小微企业融资增信基金”（以下简称增信基金）,为我市中小微企业信用贷款提供增信服务。

 

01PART 增信基金简介

一、增信基金有哪些特点？

增信基金坚持“政策性”的运作定位，不以盈利为目的，旨在通过增信基金的风险分担，助力我市中小微企业信用融资。

增信基金为企业信用贷款增加信用保证，降低银行准贷门槛；

在企业原有可获得的信用额度基础上，通过增信基金的增加信用，进一步提高企业的获得信用贷款额度；单户信用融资增信额度最高可至1000万元；

试点首年增信服务费率减半收取，最低可至0.5%/年；

银行自主审贷，管理机构“见贷即保”；

明确增信贷款业务流程及时限，设立审贷绿色通道；

企业通过良好信用积累，未来将获得更高的融资增信额度、更优惠的利率和费率、更快速的办理时限；

应急还贷资金提供续贷无忧服务。

二、哪些企业可以获得增信服务？

注册地位于厦门市的中小微企业（含中小微企业主）、中小微台企、农户、个体工商户。其中属于以下领域的中小微企业给予重点支持：

1.厦门市战略性新兴产业、千亿产业链涉及企业，“三高”企业；               

2.各区（管委会）推荐的白名单企业；                   

3.市产业投资基金投资的企业；                  

4.受疫情影响严重企业和疫情防控重点企业。      

以上中小微企业的划型标准按照《关于印发<统计上大中小微型企业划分办法（2017）>的通知》的规定。

三、增信基金为哪些融资类型提供增信服务？

1.纯信用类贷款：银行根据企业自身经营状况、承贷能力及信用记录发放的非抵质押类贷款。

2.抵押敞口增信类贷款：银行在企业原可获得的抵押贷款额度基础上，给予放大抵押成数以增加部分额度的贷款。

3.贸易融资：基于企业真实贸易背景以及贸易结算相关的各类融资。

四、企业最多可获得多少增信额度？

单户信用融资增信额度最高至1000万元。

中小微企业及其企业主可向多家合作银行申请融资增信，但合计增信额度不超过1000万元。

五、企业经增信获得的贷款如何使用？

需用于企业合法的生产经营活动。

六、增信基金怎么为贷款提供增信？

采取“见贷即保”的批量增信模式，即：合作银行对贷款项目独立进行调查审核并确定授信方案（包括业务品种、额度、期限、担保措施、贷款利率等），并报备管理机构，管理机构提供批量增信，不再对项目进行调查审核，亦不要求借款人提供反担保措施和签订担保合同。

七、增信基金如何收费？ 

银行根据国家、省市相关政策，对中小微企业的贷款执行优惠贷款利率。

增信基金根据增信金额，按超额累进分档收取增信服务费。为与中小微企业共渡难关，2020年3月26日开始后一年内获得增信贷款的，服务费费率相应档次减半。

增信服务费根据企业与银行签订的贷款额度及其实际可用款最长使用时间计算缴纳。

增信金额（万元）	增信服务费率（年化）	试点首年增信服务费率（年化）
400（含）以下	1%/年	0.5%/年
400-700（含）	1.5%/年	0.75%/年
700-1000（含）	2%/年	1%/年

备注：企业若贷款使用时间不足或额度使用不满的，可在贷款结清后向银行及管理机构申请按实际使用时间和日均贷款额划档清算增信服务费。

八、增信基金管理机构能提供哪些服务？

增信基金由金圆集团旗下厦门市融资担保有限公司负责管理和服务。企业对增信基金有任何疑问，对增信服务有任何意见和建议，需要管理机构协助或推荐银行的，均可联系管理机构。

九、目前企业可以通过哪些渠道申请增信贷款？

目前增信基金的合作银行为：建设银行、兴业银行、招商银行、厦门银行4家，企业可以任意选择合作银行提出贷款申请，也可以请管理机构协助对接上述合作银行。

 

02PART工作流程和时限

 

1.上述为银行及管理机构工作时限（不包括客户补充资料、缴交增信费等时间），为加快进度，请申请企业保持电话畅通，并提供完整授信材料，及时配合办理相关手续。

2.绿色通道适用于信用贷款额500万元以下的小微企业。

3.我市设立了“政府应急还贷资金”，增信贷款到期续贷时，企业可直接向试点贷款银行提出申请，获批续贷的，由应急还贷资金直接进行续贷衔接，企业无需筹款倒贷。

  

03PART 申请及咨询

一、银行申请及咨询途径

1.点击银行网址链接或扫描二维码进行在线申请：

（1）建设银行：

https://www.wjx.cn/m/69573468.aspx

（2）兴业银行：

https://wj.qq.com/s2/5896403/6781/

       

（3）招商银行：

https://www.wjx.cn/jq/72220776.aspx

（4）厦门银行：

https://www.wjx.cn/m/72255046.aspx

2.银行受理咨询联系人及联系方式

二、向管理机构申请协助推荐银行及咨询途径

1.向管理机构申请协助推荐

登录“厦门市融资担保有限公司”微信公众号或官网

（https://www.xmgic.com/），点击“增信基金”选择“在线申请”。管理机构将在当日不超过次日回复并推荐至合作银行。

2.在申请增信过程中如有疑问，可随时向管理机构以下人员进行电话咨询。

三、我市产业投资基金投资的企业可向厦门市创业投资有限公司申请协助推荐。

由厦门市创业投资有限公司确定名单后推送至管理机构，再由管理机构推荐至银行。

厦门市创业投资有限公司的联系方式。

联系人：戴益娟，联系电话：1 8 8 1 0 7 3 4 3 1 2

 

04PART合作银行特色产品介绍

一、建设银行

1.增信快贷

建设银行为信用记录良好的小微企业和个体工商户提供的、可全流程线上自助办理的、纯信用的增信贷款。

产品特点

? 办理门槛较低，适用对象广泛，享受快速申贷通道。

? 手续简便，无需提供申贷资料，系统自动审批，秒申秒贷。

? 在政府信用增信情况下，单户最高可贷300万元，贷款额度根据企业及企业主的信用记录、资产实力、经营结算、纳税情况等大数据信息综合判断。

? 循环额度，自主支用，随借随还，按月结息。

2.增信复工贷

建行银行为受疫情影响急需资金以及医用物资、生活物资产业链上的小微企业和个体工商户提供的“抗击疫情，助力复工”专属贷款产品。

产品特点

? 在政府信用增信情况下，可适当降低办理条件、提高贷款额度。

? 以纯信用方式办理的，单户最高可贷500万元。

? 简化申贷材料，绿色审批通道，专人服务对接。

? 线下申请，自主支用，按月结息，到期还本。

3.增信房押组合贷

建设银行为信用情况良好且正常经营的小微企业和个体工商户，在办理房产抵押贷款的基础上再增加一定额度的信用贷款。

产品特点

? 在政府信用增信情况下，单户贷款金额最高可达1000万元。

? 额度期限最长3-10年，抵押率最高可达100%，免评估费、保险费。

? 提供快速放款服务，最快3天放款。

? 额度循环，自主支用，随借随还，按月结息。

? 信用及结算记录良好的借款人，还可享受无还本续贷专属服务。

二、兴业银行

1.增信贷

兴业银行为推动政府增信政策落地，利用增信基金的增信功能，为中小微企业提供的信用免担保贷款。

产品特点

? 纯信用，免担保。

? 单户最高1000万元。

? 国标中小微企业均可适用。

2.增信小微助工贷

兴业银行为助力厦门复工复产、经济转型、三高企业、实体及民营经济而设立的专项贷款，总规模5亿，先到先得。

产品特点

? 贷款额度根据企业及企业主的信用记录、资产实力、经营结算、纳税情况等大数据信息综合判断。

? 适用对象广泛，支持企业复工复产、支持民营实体工业企业、支持三高企业发展。

? 按月结息，年利率最低可达3.85%。

3.增信税易融

在增信基金加持下，兴业银行向诚信纳税的优质小微企业提供满足企业日常生产经营的短期流动资金需求的业务。

产品特点

? 授信额度最高可达年平均纳税金额的6倍，信用贷款最高可达300万元。

? 持续经营并拥有连续纳税记录满2年，且纳税信用等级在B级（含）以上。

三、招商银行

1.三高增信贷

招商银行为厦门中小微“三高企业”（高技术、高成长、高附加值）提供的纯信用贷款。

产品特点

? 纯信用、免抵押。

? 支持网银线上随借随还。

? 贷款额度最高1000万元。

2.纳税增信贷

招商银行为诚信、按时、足额纳税的中小微企业提供的信用方式综合授信。

产品特点

? 适用范围广。

? 纯信用、免抵押。

? 支持网银线上随借随还。

? 根据企业实缴税额、经营情况等给予授信额度，最高可达1000万元。

3.抵押加成增信贷

招商银行为房产抵押的中小微企业提供的经营性贷款，资料简单，流程便捷。

产品特点

? 高额度：在常规抵押折率基础上，给予放大授信额度，加成增信额度最高1000万元。

? 长期限：最长期限5年。

? 免倒贷：优质客户可支持无还本续贷。

? 高效率：支持网银线上随借随还。

4.抗疫增信贷

招商银行为疫情防控和保障相关企业、受疫情影响以及暂时受困的中小微企业提供的专属贷款产品。

产品特点

? 适用对象广泛，支持企业复工复产、支持民营实体工业企业。

? 单户最高1000万元，贷款额度根据企业及企业主的信用记录、资产实力、经营结算、纳税情况等信息综合判断。

四、厦门银行

1.增信助力贷

“增信助力贷”面向全市中小微企业（含中小微企业主、中小微台企、农户、个体工商户），以信用类贷款为主，解决企业无有效抵押资产的问题。

产品特点

? 多：专项额度，最高1000万。

? 快：绿色通道，快速审批。

? 广：面向全市中小微企业。

? 惠：试点首年增信服务费率减半。

2.增信政采融

在增信基金业务的支持下，我行以政府或国企采购合同项下专项资金作为还款来源，为政府采购的供应商提供履行采购订单所需的周转资金。

产品特点

? 多品种：授信产品包括但不限于流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证、工程类保函等。

? 纯信用：无需押品，采购订单可融资。

? 用款便：一次授信，循环使用。

3.增信简捷贷

增信简捷贷通过简化授信材料，优化审批流程，解决小微企业审贷时间长、审批效率低的困扰，满足小微企业“短频急”的资金需求。

产品特点

? 额度高：在增信基金业务的支持下，放大授信额度，最高1000万元。

? 期限长：最长20年，资金安排更灵活。

? 手续简：免评估、微信扫码，一键申贷。

? 提款快：网银自助循环，随借随还。

 

05PART 综合配套服务

一、厦门市企业应急还贷服务

2018年11月起，市财政全额出资设立规模为20亿元的企业应急还贷资金，为临时资金周转困难难以按时还贷的企业提供应急还贷服务。

1、服务对象：工商登记在厦门市内的所有企业。

2、准入条件：企业因短期资金需求拟申请还贷资金用于偿还合作贷款机构借款的，只需贷款机构同意续贷均可申请。

3、审批时效：管理人收到申请资料后，３个工作日完成审批。

4、费用：免收服务费。

5、联系方式：

贷款机构：可与各贷款机构客户经理联系

管理机构：陈经理 0592-5126005 、1 8 8 5 0 1 5 6 8 2 3

二、厦门市产业投资基金

2015年开始，市财政出资设立厦门市产业投资基金，按照“政府引导、市场运作、科学决策、防范风险”的原则投资运作。产业投资基金由厦门市创业投资有限公司作为受托管理机构，通过甄选具有产业优势的龙头企业及具有基金管理经验的国内外优秀基金管理团队在厦设立产业基金，或直接投资于厦门市拟重点扶持的产业企业的方式，吸引社会资本进入鼓励发展的产业领域，发挥财政资金的引导放大作用。

联系人：戴益娟，联系电话：1 8 8 1 0 7 3 4 3 1 2